Il est de coutume de penser que le paiement mobile est beaucoup plus sécurisé que celui effectué à l’aide d’une carte bancaire. Quand bien même cette idée reçue peut sembler correspondre à la réalité, il n’en demeure pas moins que ces deux moyens favorisent la sécurité monétaire. Il sera surtout question, dans cet article, d’aborder la sécurité du paiement par le biais du mobile et de la carte bancaire.
Les différents types de paiements mobiles
Il existe 3 sortes de systèmes pour le paiement mobile.
- Le SE (Secure Element). Il est notamment utilisé dans des sociétés comme Apple et Samsung via Secure Enclave.
- Le HCE (Host Card Emulation) qui est d’usage pour les sociétés telles que Google Pay, Paylib Sans Contact, Carrefour Pay.
- Le SIM Centric/eSE (embedded Secure Element), peu utilisé, mais il est l’apanage d’Orange Bank seulement sous Android.
Le principe de fonctionnement du paiement mobile est basé sur un système de jetons qu’on appelle le plus souvent Tokens. Il s’agit en réalité de numéro de cartes qui ont été numérisés et reliés aux cartes bancaires physiques. En ce qui concerne le système HCE, en guise d’illustration, il permet de charger en avance des jetons dans une application.
Le système SIM Centric est le plus sûr et fiable des paiements mobiles. Il est disponible sur Android ou Windows. Apple ne l’utilise cependant pas en raison de son propre mode de paiement Apple Pay.
Le paiement par carte bancaire physique
En France, les cartes bancaires fonctionnent par le biais d’une configuration de code PIN hors-ligne. Une fois que le code PIN est saisi, il est transféré à la puce. Dans un processus de vérification, la puce va échanger avec une mémoire protégée sur l’authenticité du code transmis. Il faut préciser que la puce ne stocke pas les informations sur le code PIN en question elle ne reçoit qu’une réponse positive ou négative dans une zone protégée par rapport au code. Il faut noter que chaque paiement via carte bancaire génère une signature unique et infalsifiable qui permet à la banque de vérifier qu’il s’agit bel et bien de la carte et la puce du même individu.
En résumé, pour utiliser votre carte bancaire, il suffit de l’insérer dans le lecteur de carte : c’est le paiement par carte avec contact. Il existe par ailleurs, le paiement par carte sans contact qui permet de payer plus rapidement. On approche seulement la carte bancaire du terminal de paiement électronique (TPE) afin que le paiement soit réalisé.
Le mode de paiement le plus sûr
La carte bancaire physique est finalement parfaitement sécurisée. Il n’y a donc aucune crainte à se faire sur cette question. En ce qui concerne le paiement mobile, il est également sécurisé. Cependant, force est de constater que son niveau de sécurité est, dans la matière, plus faible que celui d’une carte bancaire physique. Il faut faire preuve de vigilance en adoptant de bonnes dispositions pour tout type de paiement. On peut éviter de faire des achats dans n’importe quelle boutique, utiliser des pages sécurisées, utiliser un moyen de paiement alternatif, mais le moyen le plus sûr reste de surveiller ses comptes.
